Visão Educa
Troque gastos por aportes ou contribuições esporádicas!
Algumas pessoas veem a previdência complementar como aquele desconto automático no holerite ou o boleto mensal que precisa ser pago. Mas podemos expandir essa perspectiva: e se cada real economizado com um gasto desnecessário fosse visto como uma compra antecipada de liberdade, tempo, segurança e qualidade de vida para o seu “eu” de amanhã?
Os aportes (para assistidos e BPDs) e as contribuições esporádicas (para ativos e autopatrocinados) dos planos Visão Multi e Visão Telefônica são ferramentas poderosas para isso. Enquanto as contribuições mensais mantêm o motor funcionando, as esporádicas são o turbo que encurta a distância até seus objetivos. O mesmo vale para os aportes. No entanto, para ter recursos extras para investir, é preciso fazer uma boa gestão financeira e fugir das tentações que aparecem por todos os lados.
Por que é tão difícil poupar?
Para começar, é preciso olhar para a realidade do bolso da maioria dos brasileiros. O ato de poupar não é apenas uma questão de vontade, mas de resistência a um sistema que estimula o consumo imediato e o crédito parcelado.
Dados recentes da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), na Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, mostram que cerca de 79,5% das famílias brasileiras possuem dívidas (cartão de crédito, carnês, empréstimos) e aproximadamente 29,3% estão em situação de inadimplência, com contas atrasadas, o que dificulta qualquer planejamento de longo prazo.
E mais: pesquisas de consultorias como a Serasa Experian indicam que a inadimplência não atinge apenas quem ganha menos. Pessoas com rendas altas costumam elevar seu padrão de vida na mesma proporção (ou acima) de seus ganhos, desequilibrando as finanças mês após mês.
O problema central não é o valor do salário, mas a gestão do fluxo. Sem uma estratégia clara, o dinheiro escoa por frestas invisíveis, impedindo que os participantes aproveitem os benefícios tributários e os juros compostos que um plano de previdência oferece. Vale lembrar que os recursos investidos na Visão Prev podem ser abatidos do Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda bruta anual.
12 dicas práticas para blindar seu orçamento
Para sair do lugar comum do “anote seus gastos”, é importante usar estratégias que mexem com a psicologia do consumo e a eficiência financeira. Confira:
1. Espere 72 horas:
O e-commerce é hoje um dos maiores vilões do orçamento. Sempre que sentir o impulso de comprar um item, adicione-o ao carrinho, mas não conclua o negócio nas próximas 72 horas. Na maioria das vezes, o desejo passa e você percebe que aquela compra não era indispensável.
2. Mapeie as assinaturas zumbis:
Revise seu extrato de cartão de crédito em busca de streamings, aplicativos, clubes de assinatura ou anuidades de serviços que você quase não usa. R$ 50 aqui e R$ 20 ali podem parecer pouco. Porém, somados e investidos no seu plano de previdência por anos, eles podem se transformar em um montante significativo.
3. Gasto zero:
Estabeleça um ou dois dias na semana em que você se compromete a não gastar absolutamente nada (além das contas fixas). Leve marmita, não tome aquele suco na lanchonete, não se deixe levar por aquela promoção na vitrine.
4. Adie o “upgrade”:
Recebeu uma promoção? A tendência natural é pensar em como gastar o dinheiro extra. Em vez disso, mantenha seu custo de vida atual por mais um ano e direcione esses recursos para o seu plano.
5. Desafio dos supérfluos:
Identifique um gasto pequeno e prazeroso, mas desnecessário (o café gourmet, o doce após o almoço, a pizza toda semana), e reduza sua frequência pela metade.
6. Poupe os extras:
Utilize períodos de entrada de renda adicional (13º salário, restituição de IR, férias) para reforçar seu patrimônio no plano.
7. As (in)conveniências:
Aplicativos de entrega de comida e transporte custam caro por sua facilidade. Organize sua semana para cozinhar ou usar transporte público/carona em dias específicos.
8. Menos vira mais:
Sempre que conseguir um desconto em uma compra, não trate essa diferença como dinheiro para “gastar em outra coisa”, mas sim como recursos para investir.
9. Auditoria de demanda:
Antes de qualquer compra acima de um valor estipulado (por exemplo, R$ 300), liste três coisas que você já possui e que cumprem função semelhante. Se não conseguir justificar por que o novo item é necessário, desista da compra.
10. Desintoxicação de gatilhos de consumo:
Faça uma limpeza radical em suas redes sociais e e-mail. Dê unfollow em perfis de lojas e influenciadores que focam apenas em “achadinhos” e promoções e cancele a inscrição em newsletters de varejo. Sem o estímulo visual constante das ofertas, o desejo de compra diminui drasticamente.
11. Entra um, sai outro:
Para itens de vestuário, eletrônicos ou decoração, adote a política de que, para comprar algo novo, você deve vender algo que já possui em plataformas de desapego.
12. Atenção às parcelas:
O grande perigo do cartão de crédito é o efeito cascata das parcelas. Se, por exemplo, você já tem R$ 500 comprometidos com compras de meses anteriores, não adquira nada parcelado até que uma das compras saia do extrato.
Gerir bem as finanças não é pensar em privação, mas em priorização.
Quando escolhe trocar gastos por aportes ou contribuições esporádicas,
você está escolhendo não apenas o hoje, mas também o amanhã.
Investir no plano Mais Visão também é uma ótima opção para os participantes
e assistidos de outros planos da Visão Prev que queiram ver seus recursos alocados
em mais de um perfil de investimentos, colocar seu saldo em outra tabela de tributação
(Progressiva ou Regressiva) ou ter um plano com maior liquidez.