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Sabia que você pode portar seus recursos para a Visão Prev?
Os participantes ativos, assistidos, autopatrocinados e BPDs dos planos Visão Multi, Visão Telefônica e Mais Visão têm a opção de portar para a Visão Prev seus recursos alocados em outras entidades ou fundos abertos de previdência do tipo PGBL. Dessa forma, você pode se valer da competência de nossos gestores em uma entidade sem fins lucrativos, na qual a rentabilidade das carteiras é revertida ao máximo para seus investimentos.
O balanço de 2024 mostrou que R$ 4,223 milhões foram portados para a Visão Prev, o que representa um aumento de cerca de 52% em relação a 2023 (R$ 2,800 milhões). Esse volume crescente atesta o reconhecimento da confiança dos participantes na gestão da entidade. Veja, a seguir, as respostas para as principais dúvidas sobre a portabilidade:
O que é portabilidade?
A portabilidade é uma opção que permite, aos participantes que têm recursos em previdência complementar, transferir para outra entidade, seguradora ou banco, seu saldo total ou parcial acumulado. No caso de entidades fechadas de previdência, os valores só podem ser portados quando o participante se desliga da patrocinadora do plano. No caso de entidades abertas (bancos ou seguradoras), somente valores investidos em planos do tipo PGBL podem ser portados para entidades fechadas.
O que acontece com os recursos portados?
O patrimônio é colocado na conta do participante como “Recursos Portados”, sendo subdividido em “Recursos Portados – Entidade Aberta/Seguradora” e “Recursos Portados – Entidade Fechada”, se for o caso.
Se o participante ainda não tiver feito nenhuma retirada na entidade de origem, pela nova regra de tributação, será permitido escolher o regime quando realizar a primeira retirada de recursos em seu plano na Visão Prev.
Nos planos Visão Multi e Visão Telefônica, é possível fazer o resgate parcial dos valores compostos pelas aplicações originadas de portabilidades de previdência aberta. A aposentadoria pode ser solicitada a partir dos 50 anos desde que tenha se desligado da empresa patrocinadora e tenha mais de 5 anos de plano.
No plano Mais Visão, os recursos poderão ser acessados da seguinte forma:
Depois de 3 anos ➔ Resgate total ou um percentual de até 20% do saldo das contribuições básicas feitas ao plano.
A cada 2 anos ➔ Novo resgate parcial, respeitada a carência especificada no Regulamento.
Depois de 5 anos ➔ Benefício temporário de até 50% do saldo em parcelas mensais por um período de 24 a 60 meses.
Depois de 10 anos ➔ Benefício temporário de até 70% do saldo em parcelas mensais por um período de 24 a 60 meses.
A partir dos 40 anos de idade ➔ É possível optar por sacar até 30% do saldo de uma única vez e receber o restante em parcelas mensais como renda extra.
Resgate parcial das esporádicas e portabilidades ➔ As contribuições esporádicas e recursos portados também são passíveis de serem resgatados parcialmente. Para entender as regras, consulte o Regulamento do plano Mais Visão.
Por que não é possível portar recursos de VGBL?
A portabilidade só pode acontecer entre planos de mesma natureza tributária, sendo que PGBL e VGBL possuem formas de tributação diferentes. Além disso, de acordo com as regulamentações, não é possível alterar as características do plano, ou seja, converter PGBL em VGBL e vice-versa.
Os planos tipo PGBL oferecem incentivo fiscal e têm tributação sobre o valor total da aplicação ao resgatar o benefício. Já os VGBL não possuem incentivo fiscal e a tributação ocorre sobre o rendimento.
Clique aqui para saber mais sobre a diferença entre planos PGBL e VGBL.
Quais as vantagens de fazer a portabilidade para a Visão Prev?
Há diversas vantagens em trazer seus recursos para cá, tais como:
Estar em uma entidade sem fins lucrativos, com taxas de administração menores e sem taxa de carregamento;
O atendimento diferenciado da Visão Prev via telefone, e-mail, WhatsApp, por videochamada ou presencial;
O profissionalismo e a transparência na gestão;
A possibilidade de escolher o perfil de investimento para alocar seus recursos – Super Conservador, Conservador, Moderado, Agressivo e Agressivo Renda Fixa Longo Prazo – com opção de troca até três vezes por ano (em junho, dezembro e outro mês à escolha).
O que o participante deve avaliar na hora de decidir?
Entre os aspectos que devem ser analisados, estão:
A rentabilidade em um horizonte mínimo de cinco anos.
A portabilidade é um processo de migração e não de retirada e, por isso, não ocorre tributação. No entanto, se há algum débito na instituição de origem, poderá ser feito um resgate, sujeito à tributação, para quitação desse débito. Por isso, é importante entender a situação na outra instituição antes de iniciar o processo.
Se o recurso for de previdência fechada e houver saldo de uma empresa patrocinadora na qual você trabalha ou trabalhou, o valor composto pelo patrocínio só poderá ser recebido em forma de benefício de aposentadoria, conforme as regras do seu plano na Visão Prev. O saldo composto por aplicação própria ficará limitado às condições de resgate do plano de destino. Então, é importante avaliar essas regras para evitar surpresas no futuro.
Como o processo deve ser feito?
Tudo acontece em cinco etapas:
1. Solicitação da portabilidade de saída na instituição da qual irá retirar o dinheiro (você e a instituição de origem)
2. Geração da declaração de concordância (você e a Visão Prev)
3. Geração do termo de portabilidade (a instituição de origem)
4. Assinatura do termo de portabilidade (as três partes envolvidas)
5. Transferência do valor (a instituição de origem)
A portabilidade de saída
Essa é uma das quatro opções oferecidas aos participantes ativos (colaboradores de uma das patrocinadoras da Visão Prev) que saem da empresa antes de alcançar os requisitos para se aposentar*: Autopatrocínio, Benefício Proporcional Diferido (BPD), Portabilidade e Resgate. Clique aqui para saber mais.
* Ter mais de 50 anos de idade e mais de 5 anos de plano ou de tempo de serviço na empresa (o que for maior).